導(dǎo)語：如何才能寫好一篇風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與流程銀行建設(shè)的關(guān)系

（一）流程銀行建設(shè)有助于健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

流程銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部主要業(yè)務(wù)條線的系統(tǒng)管理和統(tǒng)一核算，其核心是根據(jù)客戶類別，將業(yè)務(wù)分設(shè)成一系列能快速反應(yīng)和滿足客戶需求的業(yè)務(wù)流程，并將經(jīng)營(yíng)決策點(diǎn)直接定位于業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的地方。流程銀行建設(shè)要求全面梳理商業(yè)銀行現(xiàn)有規(guī)章制度，對(duì)業(yè)務(wù)流程的劃分、邊界的界定、流程的協(xié)調(diào)等建立詳細(xì)的操作規(guī)程和要求，對(duì)員工的業(yè)務(wù)處理流程和行為規(guī)范進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控和約束。流程銀行的建設(shè)過程是嚴(yán)格審核商業(yè)銀行流程是否合規(guī)的過程，通過對(duì)每一流程的合規(guī)評(píng)估，讓隸屬不同部門的流程按照合規(guī)操作、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)重新組裝，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)和涉及業(yè)務(wù)全過程的內(nèi)部管理體系，構(gòu)筑全方位、立體交叉的監(jiān)督管理網(wǎng)絡(luò)，這有助于發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、量化及管理，最終形成職責(zé)明確、決策科學(xué)、執(zhí)行有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制。

（二）有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于保障流程銀行建設(shè)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求將適用的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則落實(shí)到業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)或流程中去，識(shí)別、評(píng)估和管理相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)流程化并與外部法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致，從而在根源上控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，流程銀行建設(shè)必須完善法人治理，以“一線為客戶服務(wù)，二線為一線服務(wù)”為經(jīng)營(yíng)理念，以“組織為流程而定，提升決策和反應(yīng)效率，有效管理和風(fēng)險(xiǎn)控制”為原則進(jìn)行部門設(shè)置，靈活構(gòu)建前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的組織架構(gòu)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是流程銀行建設(shè)的微觀基礎(chǔ)，有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理通過不斷整合銀行業(yè)務(wù)和優(yōu)化管理運(yùn)行體系，梳理業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，管控日常操作中的不合規(guī)行為，有助于建立健全完善的流程銀行制度。

二、郵儲(chǔ)銀行上海分行流程銀行建設(shè)的實(shí)踐

流程銀行是當(dāng)前國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行普遍采用的經(jīng)營(yíng)管理模式，是郵儲(chǔ)銀行改革組織和經(jīng)營(yíng)體制落后現(xiàn)狀，向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略選擇。

（一）再造經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)

2013年，郵儲(chǔ)銀行上海分行在總行部署下啟動(dòng)機(jī)構(gòu)改革，結(jié)合市場(chǎng)需求和自身實(shí)際對(duì)分支行內(nèi)設(shè)部門進(jìn)行有效整合，建立起適應(yīng)流程銀行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的組織架構(gòu)。組織架構(gòu)再造本著以流程決定崗位設(shè)置、以崗位設(shè)置決定部門設(shè)置的思路，將分行內(nèi)設(shè)部門劃分為營(yíng)銷及產(chǎn)品部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、支持與服務(wù)部門三個(gè)版塊，強(qiáng)化一線營(yíng)銷職能，強(qiáng)調(diào)部門間的制衡與協(xié)作。在對(duì)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化基礎(chǔ)上，以“加強(qiáng)控制、規(guī)范流程、提高效率”為前提，兼顧內(nèi)部控制與運(yùn)行效率、兼顧風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)發(fā)展、兼顧風(fēng)險(xiǎn)成本與提升盈利，對(duì)信貸、資金等業(yè)務(wù)條線按照前、中、后臺(tái)嚴(yán)格分離進(jìn)行重新整合與定位，印發(fā)《分支行各委員會(huì)和各內(nèi)設(shè)部門主要職責(zé)》對(duì)部門職責(zé)及其在流程管控的位置進(jìn)行明確，力爭(zhēng)做大前臺(tái)、做精中臺(tái)、做強(qiáng)后臺(tái)。

（二）規(guī)范規(guī)章制度管理

科學(xué)的內(nèi)部規(guī)章制度體系是確保業(yè)務(wù)流程能有效執(zhí)行的制度保證，是提高流程控制質(zhì)量的有力助手。郵儲(chǔ)銀行上海分行多管齊下，加強(qiáng)規(guī)章制度的管理：一是規(guī)范規(guī)章制度制定行為，出臺(tái)《規(guī)章制度管理辦法》對(duì)規(guī)章制度的起草、審查、審批與執(zhí)行、修訂與廢止等流程予以明確，保障了規(guī)章制度的質(zhì)量和效力。二是開展合規(guī)審查平臺(tái)建設(shè)，建立合規(guī)審查機(jī)制，對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新制度進(jìn)行合規(guī)審查，確保其出臺(tái)符合監(jiān)管規(guī)定。三是定期進(jìn)行制度梳理，一方面對(duì)監(jiān)管新規(guī)，實(shí)時(shí)跟蹤，進(jìn)行合規(guī)分析與提示，確保行內(nèi)規(guī)定符合監(jiān)管要求；另一方面在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查、業(yè)務(wù)流程改造等基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行梳理與調(diào)整，對(duì)已經(jīng)失效的、與現(xiàn)行政策不符的、操作性不強(qiáng)的制度及時(shí)進(jìn)行修改調(diào)整到位。四是扎實(shí)推進(jìn)《業(yè)務(wù)行為規(guī)范手冊(cè)》的編制、實(shí)施與推廣工作，通過對(duì)信貸、對(duì)公結(jié)算、個(gè)金等業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的梳理，提出控制措施，幫助員工實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)行為的自我規(guī)范。

（三）強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管控

郵儲(chǔ)銀行上海分行以“事前防范、事中控制、事后評(píng)價(jià)”為原則，將全流程管理的理念引入業(yè)務(wù)管理，在加大對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制的基礎(chǔ)上，優(yōu)化流程，提高效率，防范風(fēng)險(xiǎn)。以信貸業(yè)務(wù)為例，按照“營(yíng)銷、審批、管控”三線分離的原則和信貸流程要求，構(gòu)建營(yíng)銷、審查、放款、檢查、處置一體化的信貸管理體系。業(yè)務(wù)營(yíng)銷由零售信貸部、小企業(yè)金融部、公司業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等部門負(fù)責(zé)對(duì)不同客戶、產(chǎn)品和行業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷、拓展維護(hù)，提高專業(yè)化程度；組建審批中心，實(shí)現(xiàn)授信審查審批與授信后風(fēng)險(xiǎn)管控的分離，并相互制約；成立放款中心，對(duì)審批通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審核；由貸后管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的日常檢查與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；由資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的專業(yè)化清收和管理。

（四）加強(qiáng)崗位管理

崗位管理是流程管理的基本單元，是保證業(yè)務(wù)流程高效運(yùn)行的基礎(chǔ)。郵儲(chǔ)銀行上海分行高度重視人力資源管理工作，為業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和銀行的改革轉(zhuǎn)型提供支撐和保障：一是建立崗位任職資格管理機(jī)制，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)員工持證上崗的考核要求，促進(jìn)全員業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提升。二是實(shí)施員工職業(yè)規(guī)劃管理，組織各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)、支行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)力提升培訓(xùn)等，印發(fā)《員工職級(jí)晉升管理辦法》《員工在職學(xué)歷教育管理工作指導(dǎo)意見》，激發(fā)員工工作熱情。三是定崗定編，編制崗位說明書，明確崗位職責(zé)要求。

三、基于流程銀行建設(shè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成效

隨著郵儲(chǔ)銀行的體制機(jī)制改革不斷深化，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日益凸顯，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，在實(shí)現(xiàn)流程銀行建設(shè)目標(biāo)中發(fā)揮了重要作用，取得了初步成效。

（一）實(shí)現(xiàn)組織架構(gòu)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)的有機(jī)結(jié)合

郵儲(chǔ)銀行上海分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)采取復(fù)合型的組織模式，縱向上，由風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控委員會(huì)負(fù)責(zé)合規(guī)管理的日常監(jiān)督，分行設(shè)獨(dú)立的法律與合規(guī)部，配備專職合規(guī)管理崗，支行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，配備風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗；橫向上，分、支行各部門均明確一名部門負(fù)責(zé)人分管合規(guī)，并確定一名合規(guī)工作聯(lián)系人。這種縱到底、橫到邊的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)有效地構(gòu)筑了防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的“三道防線”：第一道防線――業(yè)務(wù)部門，對(duì)是否切實(shí)落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控負(fù)有首要責(zé)任，是防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)行部門。第二道防線――法律與合規(guī)部，牽頭組織建設(shè)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和評(píng)估。第三道防線――審計(jì)部，是合規(guī)監(jiān)督部門，對(duì)業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性進(jìn)行事后審計(jì)，定期與不定期開展檢查稽核，并監(jiān)督法律與合規(guī)部是否履行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。上述職責(zé)分工有效地保障了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與內(nèi)審之間的獨(dú)立性，與分行三大版塊，業(yè)務(wù)前中后臺(tái)嚴(yán)格分離、后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理的組織架構(gòu)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了效率與管控的兼顧和平衡。

（二）實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理有效嵌合

以流程和崗位責(zé)任為基礎(chǔ)，在業(yè)務(wù)流程的相關(guān)環(huán)節(jié)落實(shí)法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度的要求，隨流程落實(shí)內(nèi)控，提高過程控制能力和人員執(zhí)行力，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和有效性，是郵儲(chǔ)銀行上海分行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理的基本思路。為此，其制定了合規(guī)咨詢、合規(guī)審查、合規(guī)測(cè)試、合規(guī)舉報(bào)、合規(guī)信息報(bào)送等制度，開展網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)檢查，進(jìn)行新規(guī)速遞與宣貫，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，組織合規(guī)培訓(xùn)等，將一系列合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的觸角延伸到業(yè)務(wù)流程的眾多環(huán)節(jié)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、量化、監(jiān)控、檢查、報(bào)告的全過程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的有效支持。

（三）以合規(guī)考核促業(yè)務(wù)發(fā)展

銀行的發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并與防范風(fēng)險(xiǎn)相伴。郵儲(chǔ)銀行上海分行加大對(duì)機(jī)構(gòu)和員工合規(guī)績(jī)效的考核力度，有效地促進(jìn)了員工規(guī)范操作、業(yè)務(wù)健康發(fā)展。一是對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)績(jī)效考核，分為上級(jí)對(duì)下級(jí)合規(guī)部門的考核、本級(jí)考核兩種，上級(jí)對(duì)下級(jí)合規(guī)部門的考核主要以條線考核為主；本級(jí)考核屬于“360度考核”，由行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、分行其他部門、下屬支行對(duì)合規(guī)部門工作業(yè)績(jī)、工作效率、協(xié)調(diào)配合等情況進(jìn)行打分與評(píng)價(jià)。二是制定《違規(guī)行為積分管理辦法》《員工違規(guī)行為處理辦法》等，對(duì)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違反規(guī)章制度的行為進(jìn)行負(fù)向累計(jì)記分，對(duì)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員制止違規(guī)違紀(jì)、堵截案件等行為進(jìn)行正向累計(jì)記分，據(jù)以進(jìn)行考核管理。三是制定《關(guān)鍵崗位員工崗位輪換和強(qiáng)制休假辦法》，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。四是成立員工違規(guī)行為審理委員會(huì)，每半年度開展一次員工行為集中排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為。

四、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)想

在商業(yè)銀行各項(xiàng)改革持續(xù)推進(jìn)的過程中，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與流程銀行建設(shè)相統(tǒng)一意義重大。積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，深化組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，有利于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的根本提高。

（一）培育銀行良好合規(guī)文化，積極推廣流程銀行理念

良好的合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化建設(shè)的重點(diǎn)，是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心。要通過營(yíng)造合規(guī)氛圍、培育合規(guī)文化，使銀行合規(guī)管理體制機(jī)制牢固地深植于合規(guī)理念與合規(guī)文化中，使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，在日常工作中自覺形成合規(guī)思維，主動(dòng)預(yù)防各個(gè)流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)符合規(guī)范操作的流程銀行建設(shè)。

篇2

【關(guān)鍵詞】建筑施工；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

建筑施工是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性較高的工作，不僅危害到施工人員的人身安全，而且還影響建筑施工企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。因此，在建筑施工企業(yè)的發(fā)展過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理成為重要的管理工作之一。只有有效規(guī)避施工過程的風(fēng)險(xiǎn)，才能降低施工成本，提高建設(shè)施工企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。但是，影響建筑施工過程的因素比較復(fù)雜，也就增加了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。因此，建筑施工企業(yè)管理人員必須加強(qiáng)對(duì)施工過程風(fēng)險(xiǎn)的研究，把規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作，才能取得成效。

1 建筑施工過程中風(fēng)險(xiǎn)管理工作的必要性

對(duì)于建筑施工過程來說，風(fēng)險(xiǎn)是指所有有可能影響施工質(zhì)量的可能發(fā)生的事件，它所造成的直接后果就是降低建筑施工企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，從而影響企業(yè)在建筑施工市場(chǎng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。建筑施工風(fēng)險(xiǎn)帶有一定的不確定性、可變性、客觀性，它主要受到客觀因素的影響，但并不是一定發(fā)生的事情，也是可以通過有效的規(guī)避措施加以避免的。因此，在建筑施工過程中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作是有其必要性的。

建筑施工是周期較長(zhǎng)、帶有較強(qiáng)的技術(shù)性的過程，同時(shí)建筑施工質(zhì)量直接影響著使用者的使用效率，如果施工質(zhì)量不合格，那么將會(huì)對(duì)使用者的人身財(cái)產(chǎn)安全造成一定的損害。這些由于建筑施工本身的特點(diǎn)所帶來的影響是可以通過有效的措施加以避免的，這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。因此，加強(qiáng)建筑施工風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效提高建筑施工的質(zhì)量，保證使用者使用的效率；建筑施工企業(yè)加強(qiáng)施工過程的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以有效避免因?yàn)槲幕町?、地區(qū)差異、環(huán)境差異等引起的風(fēng)險(xiǎn)，使建筑施工更加符合地區(qū)、文化發(fā)展，還可以有效降低施工成本，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益與生態(tài)效益，進(jìn)而提高建筑施工企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，使建筑施工企業(yè)能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得更多的份額；另外，我國(guó)建筑行業(yè)的不斷發(fā)展，一些管理制度還只是在初級(jí)實(shí)施階段，建筑市場(chǎng)的不穩(wěn)定性也給建筑施工企業(yè)的施工帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，建筑施工過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作是及其必要的。

2 建筑施工過程中風(fēng)險(xiǎn)管理及規(guī)避的幾點(diǎn)策略

2.1 建筑施工過程中風(fēng)險(xiǎn)的類型

在建筑施工過程中，受到各種客觀因素的影響，施工過程的風(fēng)險(xiǎn)類型較為復(fù)雜，主要可以分為以下幾種類型。施工前期風(fēng)險(xiǎn)：施工前期主要包括對(duì)項(xiàng)目的招標(biāo)、設(shè)計(jì)等工作，一旦招標(biāo)資金欠缺、工程設(shè)計(jì)有漏洞，那么將嚴(yán)重影響施工的質(zhì)量，進(jìn)而影響建筑施工企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益；施工中期風(fēng)險(xiǎn)：施工中期如果對(duì)工作人員的管理、施工技術(shù)的應(yīng)用、施工質(zhì)量的控制等工作出現(xiàn)問題，都可能造成施工風(fēng)險(xiǎn)，影響施工的效益；與施工有關(guān)單位引起的風(fēng)險(xiǎn)：與施工有關(guān)單位即是業(yè)主單位、監(jiān)管單位等，如果業(yè)主單位對(duì)施工提出不合理要求，監(jiān)管單位沒有盡到監(jiān)督管理職責(zé)，那么也將引起施工風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 建筑施工過程中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

首先，保證管理團(tuán)隊(duì)成員的素質(zhì)。在建筑工程進(jìn)行施工之前，建筑施工企業(yè)必須對(duì)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行嚴(yán)格的選拔，以保證每一個(gè)管理人員都具備較高的管理水平與較強(qiáng)的施工專業(yè)知識(shí)技能，同時(shí)，這些管理人員還必須對(duì)建筑施工風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)較高水平的認(rèn)識(shí)，能夠?qū)κ┕わL(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)、嚴(yán)格的分析，可以對(duì)施工過程中的突發(fā)狀況進(jìn)行及時(shí)有效地處理、解決，保證建筑施工的質(zhì)量。只有具備這樣高素質(zhì)的施工管理組織團(tuán)隊(duì)，才能成為建筑施工過程中風(fēng)險(xiǎn)管理與規(guī)避工作的核心人物，才能領(lǐng)導(dǎo)并協(xié)助其他工作人員順利完成建筑施工。

其次，提高工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，控制質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。只有管理人員具備較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所有的工作人員都必須提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極參與到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)工作中來。所有工作人員在管理人員的組織與管理下，對(duì)影響建筑施工質(zhì)量，引起建筑施工風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行嚴(yán)格的分析與管理，有效降低管理、質(zhì)量與安全的風(fēng)險(xiǎn)，保證建筑施工的質(zhì)量，以及建筑工程使用過程中的安全性與可靠性。

最后，完善建筑施工風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提前制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。由于引起建筑施工風(fēng)險(xiǎn)的因素較多，也較為復(fù)雜，只靠管理人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管理與是不足以完全保證風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的效率的，因此，建筑施工企業(yè)必須積極完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行合理的、科學(xué)的分析，并根據(jù)實(shí)際施工情況，提前制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，以保證建筑施工風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的效率。比如，企業(yè)可以努力搞好與業(yè)主單位的關(guān)系，協(xié)調(diào)建筑工程的施工方案，解決由業(yè)主單位引起的風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)提高法律意識(shí)，按照法律規(guī)定的形式對(duì)合同的簽訂問題嚴(yán)加管理，以防因合同理解差異引起的風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)施工資金的管理，保證施工資金的供應(yīng)，避免因?yàn)槭┕べY金欠缺而導(dǎo)致施工效率降低的風(fēng)險(xiǎn)，等等。

總之，只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理與規(guī)避工作，建筑施工企業(yè)才能夠有效保證建筑施工質(zhì)量，進(jìn)而獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益以及生態(tài)效益。

3 結(jié)語：

總而言之，在當(dāng)前建筑市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，建筑施工企業(yè)要想有效降低施工成本，最大化地提高經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益以及生態(tài)效益，就必須對(duì)施工過程進(jìn)行嚴(yán)格地調(diào)查，對(duì)影響施工質(zhì)量的技術(shù)性、管理性、環(huán)境性等因素進(jìn)行詳細(xì)的地分析，盡量降低因?yàn)榻ㄖ┕ひ?guī)模不斷大型化與技術(shù)復(fù)雜化所引起的風(fēng)險(xiǎn)，并積極地將分析與控制施工風(fēng)險(xiǎn)作為建筑施工管理的重要工作之一，最終達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高建筑施工企業(yè)的各種效益，使其能夠在激烈的建筑市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，并獲得更多的市場(chǎng)份額。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī)管理 重要性 現(xiàn)狀 措施建議

中圖分類號(hào)：F830.1

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2012）09-170-02

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)規(guī)避違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動(dòng)，它是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制的基礎(chǔ)和核心。城市商業(yè)銀行由于起點(diǎn)低、規(guī)模小、人員素質(zhì)不高等特殊因素的制約，與其他商業(yè)銀行相比，相應(yīng)的規(guī)章制度還不完善，缺乏有效的內(nèi)部控制與監(jiān)管，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)淡薄。盡管近幾年來，城市商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也進(jìn)行了積極探索，但與現(xiàn)代商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求存在較大差距。因此，加強(qiáng)和完善城市商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理無疑具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、城市商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。國(guó)內(nèi)外許多實(shí)踐證明，嚴(yán)重的合規(guī)缺陷會(huì)給銀行生存造成致命的威脅，而健全良好的合規(guī)管理可以增加企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，提高銀行業(yè)務(wù)效益，提升銀行聲譽(yù)。在銀行內(nèi)部，各業(yè)務(wù)條線制定的相應(yīng)政策、程序、操作手冊(cè)或操作指南組成了滿足整個(gè)銀行正常運(yùn)作的行為準(zhǔn)則，是實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)的具體要求與措施。如果無視這些行為準(zhǔn)則而違規(guī)經(jīng)營(yíng)，輕則給銀行自身帶來經(jīng)濟(jì)、聲譽(yù)的損失，重則會(huì)影響到銀行的生存發(fā)展。因此，銀行要健康發(fā)展必須做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

2.加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是強(qiáng)化銀行內(nèi)部治理、培育良好的企業(yè)文化的需要。一家先進(jìn)的銀行必須有良好的合規(guī)文化做支撐，否則銀行想確定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)很困難，而實(shí)施好這些戰(zhàn)略難度就更大。事實(shí)上，企業(yè)文化決定著企業(yè)、團(tuán)體、員工的具體行為，如果商業(yè)銀行的從業(yè)人員對(duì)銀行內(nèi)部規(guī)章視而不見，很容易導(dǎo)致重大違規(guī)事件甚至違法案件的發(fā)生。因此，合規(guī)要從高管做起，銀行高層率先垂范，在全行形成良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)氛圍和合規(guī)文化。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的良性互動(dòng)的需求。合規(guī)管理是銀行內(nèi)在的需求，而不是應(yīng)對(duì)外部的監(jiān)管。銀行只有具備良好的合規(guī)管理制度的安排，又有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)確理解與貫徹法律、法規(guī)與準(zhǔn)則的精神，才能通過持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展，建立并保持與監(jiān)管者之間的和諧互動(dòng)，就可以全面提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。

二、城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

1.合規(guī)文化尚未形成。目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)文化尚未真正形成?！昂弦?guī)從高層做起”，“合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)管理理念尚未轉(zhuǎn)化為管理層和員工的自覺行動(dòng)，“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)和習(xí)慣較弱。合規(guī)文化建設(shè)還未系統(tǒng)化，宣傳和培訓(xùn)力度不夠，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念還未得到很好的落實(shí)，在實(shí)踐中還不能很好處理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結(jié)合。尚未建立完善可行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序和考核體系，使合規(guī)控制與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結(jié)合。由于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)理念上的偏差，部分管理人員和員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，主動(dòng)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)缺乏，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)與高效快捷的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)立，以原有的習(xí)慣做法代替規(guī)定的流程，抱著舊認(rèn)識(shí)指導(dǎo)業(yè)務(wù)行為的現(xiàn)象仍然存在，弱化了制度執(zhí)行力。

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架有缺陷。健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是實(shí)現(xiàn)全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。但從實(shí)際情況看，城市商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上仍存在不足，有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系尚未完全建立：一是完善垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制沒有完全形成。城市商業(yè)銀行雖然大多數(shù)已經(jīng)成立了專門的合規(guī)管理部門來對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫到邊、豎到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)部門的合規(guī)管理職責(zé)尚待完善。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與有的部門職能重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空，甚至將合規(guī)部門的工作職責(zé)簡(jiǎn)單定位成檢查部門或接待檢查和管理檢查的部門。由于經(jīng)營(yíng)的壓力，利益的制衡，管理上存在盲點(diǎn)等各方面的原因，合規(guī)管理有效性打折。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不規(guī)范。目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和金融監(jiān)管的需要。內(nèi)部缺乏統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，制度制定粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象突出，缺乏可操作性。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)和懲罰措施都較輕。一般情況下，只要沒有損失，處罰都不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。而城市商業(yè)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門各自為政的合規(guī)管理體制，未將全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入大風(fēng)險(xiǎn)的視角予以全面管理，尚未制定全行統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)政策。這導(dǎo)致各個(gè)業(yè)務(wù)部門和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在不同的理解和偏好，全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一控制。

4.合規(guī)專業(yè)人才匱乏，隊(duì)伍建設(shè)有待提高。合規(guī)管理人員與履行合規(guī)職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)尚存在較大的差距，缺乏專業(yè)、專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。銀行合規(guī)管理人員應(yīng)當(dāng)是復(fù)合型人才，不僅要熟悉銀行的內(nèi)外政策、制度和流程，而且要具有豐富的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和法律專業(yè)知識(shí)，但目前合規(guī)管理人員有相當(dāng)一部分尚不具備這樣的綜合素質(zhì)，嚴(yán)重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。

篇4

一、當(dāng)前工程建設(shè)合同管理現(xiàn)狀

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)建設(shè)企業(yè)正切實(shí)面臨著如何有效地加強(qiáng)合同管理、成功規(guī)避工程建設(shè)管理工作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)這一問題。

（一）工程建設(shè)企業(yè)的合同管理意識(shí)普遍不強(qiáng)

這一問題主要表現(xiàn)在工程建設(shè)企業(yè)的高層管理層和工程合同的具體執(zhí)行環(huán)節(jié)。

首先，企業(yè)高層無論是總部還是分部的領(lǐng)導(dǎo)雖然大都非常了解加強(qiáng)工程合同管理的重要意義，但在具體合同執(zhí)行管理環(huán)節(jié)，依然習(xí)慣按照自己現(xiàn)有的管理經(jīng)驗(yàn)開展工作，而非切實(shí)按照工程合同中的條款來開展工程管理工作。在最初工程會(huì)議與工作安排階段一再?gòu)?qiáng)調(diào)工程合同管理對(duì)于工程風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)性作用，等到實(shí)際開始管理時(shí)因缺乏有效的具體管理措施，而導(dǎo)致在合同履行過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)糾紛后，才急切要求簽署補(bǔ)充合同，開始做“事后諸葛亮”；在建設(shè)企業(yè)中各級(jí)工司雖然有負(fù)責(zé)工程建設(shè)合同管理工作的專業(yè)部門，可是多個(gè)業(yè)務(wù)部門都設(shè)有合同管理的項(xiàng)目經(jīng)理部，兩個(gè)層面的合同管理工作經(jīng)常脫節(jié)，直接導(dǎo)致上下步調(diào)不一致。

其次，工程合同的執(zhí)行階段，建設(shè)企業(yè)的合同管理負(fù)責(zé)人職位責(zé)任感不足，對(duì)于合同條款的執(zhí)行力不強(qiáng)，沒能做到有效監(jiān)管建設(shè)合同簽訂和履行的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)而形成了很多不必要的合同風(fēng)險(xiǎn)損失。

（二）工程合同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不全

工程合同的風(fēng)驗(yàn)評(píng)估包含三個(gè)方面：即對(duì)于合同風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)審和應(yīng)對(duì)體系?，F(xiàn)今建設(shè)市場(chǎng)上的大部分建設(shè)企業(yè)沒有成熟的風(fēng)驗(yàn)識(shí)別系統(tǒng)，也未設(shè)相應(yīng)的評(píng)審部門，如當(dāng)涉及到工程分包時(shí)對(duì)勞務(wù)承包方的資質(zhì)類的關(guān)鍵因素，未進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查核實(shí)就隨意簽訂分包合同，而進(jìn)行合同風(fēng)驗(yàn)評(píng)審時(shí)又“空走形勢(shì)”未引起足夠重視，致使后期工程合同履行環(huán)節(jié)隱患重重。另外，對(duì)于可能出現(xiàn)的工程風(fēng)險(xiǎn)，很少企業(yè)做到了應(yīng)對(duì)策略的提前制定，在缺乏日常風(fēng)控記錄、缺乏規(guī)避措施、缺乏風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)機(jī)制的情況下，一旦出現(xiàn)意外風(fēng)驗(yàn)，企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)無力控制，損失嚴(yán)重的局面。

（三）合同執(zhí)行階段風(fēng)險(xiǎn)控制管理不足

在工程合同簽訂進(jìn)入合同執(zhí)行階段之后，常常出現(xiàn)總公司及項(xiàng)目分部均不按合同條款開展管理工作，僅是憑各自經(jīng)驗(yàn)開展管理，如遇到業(yè)主憑自己主觀意愿提出一些與合同條款不符的要求，項(xiàng)目管理人員在明知對(duì)自身利益有害的情形下不按合同辦事，就會(huì)帶來一定的合同風(fēng)險(xiǎn)。另有，企業(yè)不重視工程項(xiàng)目中所涉及到的各個(gè)合同的合法性與完備性；企業(yè)無法對(duì)合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)的工期調(diào)整、工程質(zhì)量要求改變等等的所帶來的合同變更而形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患做出及時(shí)的反映，不能有效實(shí)現(xiàn)變更證據(jù)的收集管理，會(huì)給工程建設(shè)企業(yè)造成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)損失。

二、工程建設(shè)企業(yè)的合同管理策略

建設(shè)企業(yè)的工程項(xiàng)目管理部門代表業(yè)主行使監(jiān)督管理職責(zé)的單位，在工程的建設(shè)期間負(fù)責(zé)對(duì)工程建設(shè)全部工作進(jìn)行總體安排與協(xié)調(diào)，是基于業(yè)主與施工承包單位、監(jiān)理之間的一個(gè)管理單位。要想有效規(guī)避工程建設(shè)管理中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，就得從合同管理工作入手，采取有效的管理策略。

（一）強(qiáng)化企業(yè)各級(jí)管理人員的合同風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

建設(shè)企業(yè)的高層管理部門在做好合同風(fēng)險(xiǎn)管理部署工作的同時(shí)，要重視風(fēng)險(xiǎn)管理體制的建立健全，要加強(qiáng)合同執(zhí)行的管理的日常監(jiān)督；建設(shè)企業(yè)各級(jí)管理層要定期不定期組織合同管理專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和具體實(shí)例宣傳，使各級(jí)管理人員在牢固掌握風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，形成強(qiáng)烈的防范意識(shí)；強(qiáng)化合同直接管理人員的合同執(zhí)行意識(shí)，最大限度確保每個(gè)工作人員都能切實(shí)增強(qiáng)自身職務(wù)責(zé)任感，在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)合同執(zhí)行管理水平的提升。

（二）健全企業(yè)的合同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

企業(yè)據(jù)工程合同涉及的內(nèi)容，安排專門管理人員對(duì)其中所存在的不確定因素進(jìn)行分析，對(duì)合同另一方當(dāng)事人展開資質(zhì)調(diào)查，以實(shí)現(xiàn)對(duì)于合同條款中所涉風(fēng)險(xiǎn)的全面識(shí)別；以領(lǐng)導(dǎo)與合同條款中所涉及到的部門和單位共同組成合同日常評(píng)審組，依次實(shí)現(xiàn)下屬業(yè)分部門、項(xiàng)目經(jīng)理部門，分公司領(lǐng)導(dǎo)、總公司領(lǐng)導(dǎo)的層層審查，最終匯集各級(jí)意見，對(duì)于合同中可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)度給出評(píng)價(jià)；得出評(píng)審意見之后，企業(yè)需要制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，建立和完善相應(yīng)的合同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策體系，以便企業(yè)一旦面對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能拿出有效的規(guī)避策略。

（三）有效防范合同履行中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

工程建設(shè)企業(yè)將對(duì)合同中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)得出的結(jié)果，諸如合同所涉及當(dāng)事人的責(zé)任與權(quán)利義務(wù)、工程規(guī)模設(shè)置、工期控制等等潛在風(fēng)險(xiǎn)一一列出，并采取有針對(duì)性的措施加以防范；同時(shí)合同管理人員應(yīng)保證項(xiàng)目部的工作人員充分了解合同簽訂的目的、具體的合同條款、各單位在合同中的地位等等，以方便工作人員在合同審查與執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)更多隱藏的風(fēng)險(xiǎn)；在合同的履行過程中，如果出現(xiàn)預(yù)測(cè)范圍之外的新問題，相關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)果斷采取必要措施如簽訂補(bǔ)充合同等對(duì)其實(shí)施處理，以防造成更嚴(yán)重?fù)p失，影響到工程的正常進(jìn)行和建設(shè)企業(yè)的信譽(yù)。

參考文獻(xiàn)：

篇5

[關(guān)鍵詞]海外EPC工程承包 匯率波動(dòng) 匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

引言

當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)某種波動(dòng)時(shí),就會(huì)從它的貨幣匯率上反映出來。一般地說,一國(guó)的公司企業(yè)在對(duì)外投資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,任何一個(gè)東道國(guó)家貨幣匯率發(fā)生波動(dòng),都將會(huì)給其帶來經(jīng)濟(jì)上的損益后果。從跨國(guó)公司來說,它波及國(guó)外子公司的資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值,倘若東道國(guó)貨幣發(fā)生貶值,它就要遭受貶值的損失;與此同時(shí),作為子公司本身的經(jīng)營(yíng)結(jié)果――利潤(rùn)或收益匯回母國(guó)時(shí),亦會(huì)帶來匯率上的損失。當(dāng)前,對(duì)外承包工程已成為我國(guó)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的重要方式。在經(jīng)濟(jì)全球化不斷加強(qiáng),世界各經(jīng)濟(jì)體依存度越來越高的趨勢(shì)下,任何經(jīng)濟(jì)體都不能脫離全球經(jīng)濟(jì)而獨(dú)自發(fā)展。

一、海外EPC工程項(xiàng)目中的匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中,因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生未預(yù)料到的變動(dòng),致使有關(guān)的金融主體的實(shí)際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期成本發(fā)生背離,從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

匯率風(fēng)險(xiǎn)主要有交易風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與折算風(fēng)險(xiǎn)3種。

1.1交易風(fēng)險(xiǎn)。是指在運(yùn)用外幣進(jìn)行的交易中,從合同簽訂之日到債權(quán)債務(wù)得到清償這一期間內(nèi),企業(yè)由于匯率變動(dòng)而蒙受損失的可能性。交易風(fēng)險(xiǎn)是一種常見的匯率風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)在以外幣進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算、貸款或借款以及伴隨外幣貸款、借款而進(jìn)行外匯交易時(shí),都有可能產(chǎn)生交易風(fēng)險(xiǎn)。

1.2經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。又稱經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),是指由于外匯匯率變動(dòng)影響企業(yè)的投入和產(chǎn)出而使公司在未來一定時(shí)期內(nèi)的收益和現(xiàn)金流減少的可能性。收益變化幅度的大小,主要取決于匯率變動(dòng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格、銷售數(shù)量以及成本可能產(chǎn)生影響的程度。

1.3折算風(fēng)險(xiǎn)。是指由于匯率變動(dòng)而引起資產(chǎn)負(fù)債表某些項(xiàng)目金額變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。折算風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要有兩種情況:一是由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)生日與財(cái)務(wù)決算日的匯率不一樣,所以,外幣債權(quán)債務(wù)經(jīng)過折算后往往會(huì)產(chǎn)生很大的賬面損益。二是企業(yè)在其他國(guó)家設(shè)有子公司或分支機(jī)構(gòu),在合并報(bào)表時(shí),需要將子公司或分支機(jī)構(gòu)的收入和費(fèi)用項(xiàng)目采用交易發(fā)生日的即期匯率折算本國(guó)的記賬貨幣,并且采用資產(chǎn)負(fù)債表日的即期匯率折算資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目。按照上述規(guī)定折算產(chǎn)生的外幣財(cái)務(wù)表折算差額,在資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益項(xiàng)目下單獨(dú)列示。折算帶來的匯兌損益不涉及實(shí)際的現(xiàn)金流量,帶有會(huì)計(jì)性。

二、海外EPC工程項(xiàng)目匯率風(fēng)險(xiǎn)的類型

2.1資金風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)外EPC總承包項(xiàng)目中,最大的風(fēng)險(xiǎn)還是資金風(fēng)險(xiǎn)。因此,如何最大程度的保護(hù)自己,把資金風(fēng)險(xiǎn)降到最低,是每個(gè)對(duì)外承包企業(yè)考慮的首要問題。

2.2稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。由于各個(gè)國(guó)家政治制度不同,因而稅務(wù)非常復(fù)雜,有的國(guó)家除了工程的服務(wù)稅務(wù)制度外,還有各個(gè)聯(lián)邦還有各自的稅制。因此,業(yè)主為了避免投資出現(xiàn)的不確定性,要求承包商承擔(dān)因?yàn)閲?guó)家法律引起的稅率變化以及征稅范圍變化引起的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 物價(jià)上漲與匯率風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)也是每個(gè)國(guó)外EPC承包商必須關(guān)注的問題。目前中國(guó)還是外匯管制國(guó)家,從境外采購(gòu)和境外服務(wù)收到的是美元,但在中國(guó)境內(nèi)采購(gòu)設(shè)備和服務(wù)時(shí),必須支付人民幣。而目前,人民幣升值的壓力大,因此存在著較大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

三、海外EPC工程項(xiàng)目規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范手段

一些國(guó)際工程承包企業(yè)的財(cái)務(wù)人員受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念的束縛,對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)向不敏感,對(duì)各種金融衍生工具了解比較少,影響企業(yè)對(duì)匯率避險(xiǎn)工具的運(yùn)用,不少企業(yè)匯率避險(xiǎn)意識(shí)仍比較淡薄。有的企業(yè)仍未完全轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,往往只將匯率風(fēng)險(xiǎn)歸咎于政策因素,主動(dòng)避險(xiǎn)意識(shí)淡薄。因此,強(qiáng)化同際工程承包匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范已是當(dāng)務(wù)之急,應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手:

3.1建立匯率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施的正確選用關(guān)鍵在于對(duì)匯率變動(dòng)趨勢(shì)的正確預(yù)測(cè),承包商應(yīng)高度重視匯率風(fēng)險(xiǎn),廣泛搜集國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息和情報(bào)資料,分析和研究有關(guān)影響匯率變動(dòng)的因素, 進(jìn)而對(duì)有關(guān)匯率變動(dòng)趨勢(shì)作出準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。

3.2 加強(qiáng)資金管理

對(duì)需要使用外匯的項(xiàng)目或部門,要事先編制資金使用計(jì)劃,重點(diǎn)指出預(yù)計(jì)使用的外匯金額和支出時(shí)間,減少多次換匯的損失。同時(shí)要使項(xiàng)目部管理人員重視資金管理,要在境外資金的管理上注意研究資金的需求情況、自有資金、合同進(jìn)度款、合理利用銀行貸款等。

3.3選擇投保方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

承包境外工程中標(biāo)后,若企業(yè)估計(jì)可能有匯率風(fēng)險(xiǎn),可向保險(xiǎn)公司投保外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn),當(dāng)發(fā)生匯率損失時(shí)可從保險(xiǎn)公司獲得一定的補(bǔ)償,使企業(yè)相對(duì)減少由于匯率變動(dòng)造成的損失

四、結(jié)語

隨著金融市場(chǎng)的穩(wěn)步發(fā)展和逐漸完善,今后將產(chǎn)生更多衍生金融工具,這些都將給企業(yè)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)提供更多的選擇。我國(guó)海外經(jīng)營(yíng)企業(yè)必須加快適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng), 使人民幣升值的挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘岣邍?guó)際競(jìng)爭(zhēng)力及管理水平的契機(jī),促進(jìn)海外工程項(xiàng)目承包服務(wù)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]中國(guó)對(duì)外承包工程商會(huì).中國(guó)對(duì)外承包工程/勞務(wù)合作發(fā)展報(bào)告2005-2006.2006

[2]張水波,楊秋波.對(duì)外承包工程快速增長(zhǎng):問題與對(duì)策.國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作,2007;2

[3]姜波克,陸前進(jìn).匯率理論和政策研究.上海:復(fù)旦大學(xué)出版社,2000

篇6

關(guān)鍵詞　軌道交通　地下工程　風(fēng)險(xiǎn)控制

1 引言

中國(guó)各大城市的軌道交通建設(shè)，從上世紀(jì)末開始，處于世界城市軌道交通建設(shè)歷史上前所未有的建設(shè)高峰之中，北京、上海、廣州、深圳、南京、天津等城市都陸續(xù)展開了大規(guī)模的軌道交通建設(shè)。然而在建設(shè)過程中，各地時(shí)有工程事故發(fā)生，造成了巨大的損失。如何控制工程建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)，已成為城市軌道交通建設(shè)目前迫切需要解決的問題。

從工程經(jīng)驗(yàn)和物理力學(xué)規(guī)律可知，工程風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)展成為工程事故之前，往往存在著某些特定征兆和現(xiàn)象，如監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的異常反應(yīng)、地表突然沉降等特殊現(xiàn)象，有經(jīng)驗(yàn)的工程師能夠根據(jù)這些狀況的產(chǎn)生，及時(shí)采取相應(yīng)對(duì)策，往往能避免工程事故發(fā)生或減少事故造成的損失。

建設(shè)企業(yè)通常用于控制工程風(fēng)險(xiǎn)的辦法，是派遣大量的有經(jīng)驗(yàn)的工程師常駐現(xiàn)場(chǎng)，監(jiān)督工程的進(jìn)展，保障工程安全、有序的建設(shè)。然而，由于工程師的水平不一，對(duì)同樣的數(shù)據(jù)可能得到完全相反的結(jié)論，而數(shù)據(jù)評(píng)判不正確，可能延誤工程搶險(xiǎn)的時(shí)機(jī)，導(dǎo)致不必要的損失。所以，控制工程風(fēng)險(xiǎn)需要建立一個(gè)科學(xué)評(píng)判工程數(shù)據(jù)的體系，統(tǒng)一分析、評(píng)判工程的風(fēng)險(xiǎn)程度。

在今后的幾年中，上海年均要完成約40km的軌道交通建設(shè)。隨著建設(shè)的大面積鋪開，城市軌道交通建設(shè)具有工點(diǎn)多、攤子大、時(shí)間長(zhǎng)的特點(diǎn)。建設(shè)過程中對(duì)重要建筑物和已建成軌道交通的環(huán)境影響，造成施工節(jié)點(diǎn)多、施工的工序和難度不斷增加，由此發(fā)生工程危險(xiǎn)和工程事故的概率不斷上升。如果還是僅依靠有經(jīng)驗(yàn)的工程師控制工程風(fēng)險(xiǎn)，在人員的數(shù)量和水平上將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。實(shí)現(xiàn)分散工程的工程風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理與控制，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)化的遠(yuǎn)程監(jiān)控手段是最有效的解決方案。

但這在世界軌道交通建設(shè)史上并無先例可循。從1999年起，在上海軌道交通4號(hào)線建設(shè)中，由于意識(shí)到這方面的問題，就此展開研究，逐步探索和完善了一整套工程遠(yuǎn)程監(jiān)控管理體系。通過收集、傳送現(xiàn)場(chǎng)的工程數(shù)據(jù)到遠(yuǎn)程的服務(wù)器，設(shè)置一個(gè)專門分析、處理工程數(shù)據(jù)的職能部門———監(jiān)控中心，對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集約的管理和及時(shí)的反饋，從而有效地控制了工程事故的發(fā)生。目前，該管理體系已推廣到上海軌道交通8號(hào)線、6號(hào)線等工程，并得到成功應(yīng)用，發(fā)現(xiàn)工程隱患阻止工程事故發(fā)生多起，發(fā)揮了巨大的作用。

2 實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控管理的基本要求

工程風(fēng)險(xiǎn)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理問題，在技術(shù)角度上就是如何實(shí)現(xiàn)工程現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程交互的課題。它可以分解為數(shù)據(jù)的采集、數(shù)據(jù)的交換、數(shù)據(jù)的處理和數(shù)據(jù)的反饋6個(gè)層面，解決這些問題的基本要求如下:

(1)標(biāo)準(zhǔn)化信息采集

工程的數(shù)據(jù)，尤其是監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，必須按照固定格式提供或輸入，盡量避免以報(bào)表文件等用戶自由度較大的格式的數(shù)據(jù)文件，防止由此產(chǎn)生的巨大的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工作量。推薦系統(tǒng)以數(shù)據(jù)庫作為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的平臺(tái)。

(2)可靠的信息傳送功能

對(duì)于數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交換的過程，要求所用的軟件技術(shù)和硬件技術(shù)必須穩(wěn)定可靠，防止由于突然斷線等情況而出現(xiàn)系統(tǒng)異常。

(3)實(shí)用的信息處理

對(duì)于系統(tǒng)獲取的數(shù)據(jù)，不能僅滿足于直接將數(shù)據(jù)到相關(guān)的人員，需要對(duì)獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，初步判斷、提取數(shù)據(jù)的可信度、數(shù)據(jù)代表的工程風(fēng)險(xiǎn)程度。某些和工程風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)，或者依賴于人工反復(fù)干預(yù)的預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)技術(shù)盡量不要使用。

(4)安全的用戶認(rèn)證和分級(jí)的用戶授權(quán)

不同類別、不同級(jí)別、不同工程的用戶與系統(tǒng)交互的內(nèi)容和范圍應(yīng)該受到嚴(yán)格控制，未經(jīng)許可的用戶應(yīng)無法獲取數(shù)據(jù)。

(5)及時(shí)的信息反饋

除依靠人工電話通知等手段外，可以考慮利用BP機(jī)、短信等信息終端信息，使用戶能在第一時(shí)間內(nèi)，自動(dòng)獲得需要的信息。還可以提供多種形式的數(shù)據(jù)服務(wù)，以滿足不同層次用戶的需求。

(6)嚴(yán)密的管理制度作為保障

工程風(fēng)險(xiǎn)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理體系的各個(gè)環(huán)節(jié)本職工作完成的好壞以及各環(huán)節(jié)之間配合的好壞，決定了整個(gè)管理體系效能。如果其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，整個(gè)管理體系將有失效的危險(xiǎn)。所以，必須有嚴(yán)密的管理制度作為整個(gè)管理體系的有力保障。

3遠(yuǎn)程監(jiān)控管理的系統(tǒng)組成

3.1遠(yuǎn)程監(jiān)控管理模式

如圖1所示，工程所轄工地的所有工程數(shù)據(jù)、信息，均使用專用的軟件將工程的信息傳送到中央數(shù)據(jù)庫，由管理者和監(jiān)控中心通過網(wǎng)絡(luò)直接調(diào)用;監(jiān)控中心負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的分析處理，每天將數(shù)據(jù)分析處理的結(jié)論以報(bào)表文件的形式發(fā)送給相關(guān)的職能部門和管理者;管理者參照?qǐng)?bào)表和獲得的工程信息做出工程決策，指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)的施工。在這一架構(gòu)中，現(xiàn)場(chǎng)傳送的數(shù)據(jù)是否及時(shí)、真實(shí)，以及監(jiān)控中心是否有可靠的手段分析處理數(shù)據(jù)，構(gòu)成了整個(gè)遠(yuǎn)程監(jiān)控管理成敗的決定性因素。

在實(shí)際操作中，通過分級(jí)授權(quán)管理、數(shù)據(jù)流向和數(shù)據(jù)安全方面的設(shè)計(jì)，確保了數(shù)據(jù)的收集、傳送、存放、調(diào)用等各個(gè)環(huán)節(jié)，均有可靠的安全保障。

3.2 工程數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理

工程數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理包括車站和區(qū)間隧道兩個(gè)方面。根據(jù)輸入工程信息單位的不同，工程數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理可分為:甲方管理、施工總包、監(jiān)理單位、監(jiān)測(cè)單位4個(gè)不同版本，不同版本的輸入和查閱信息的權(quán)限各自不同。

由于有專門的授權(quán)軟件，并且通過專用的軟件輸入、傳輸、查閱數(shù)據(jù)，工程數(shù)據(jù)可分級(jí)調(diào)用，數(shù)據(jù)的安全性得到保證。另外，由于使用Internet傳送數(shù)據(jù)，避免了建設(shè)專用網(wǎng)絡(luò)的巨大投資，也方便管理者隨時(shí)隨地獲得工程的信息。

3.3工程視頻的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理

現(xiàn)場(chǎng)上傳的數(shù)據(jù)一般存在一定時(shí)間的滯后，在需要察看到工程實(shí)時(shí)進(jìn)展的狀況時(shí)，采用遠(yuǎn)程的視頻監(jiān)看是一個(gè)有效的手段。由視頻的查看，可以直觀地獲得工程現(xiàn)場(chǎng)的影像，對(duì)于不合規(guī)范的操作和現(xiàn)象，均能通過照片、錄像存檔，作為依據(jù)，責(zé)成現(xiàn)場(chǎng)單位限期整改。

4 控制工程風(fēng)險(xiǎn)的職能部門———監(jiān)控中心

監(jiān)控中心是負(fù)責(zé)控制工程風(fēng)險(xiǎn)控制的具體職能部門，由建設(shè)企業(yè)項(xiàng)目公司總工程師負(fù)責(zé)，并設(shè)有專職的管理人員完成日常工作。監(jiān)控中心根據(jù)獲得的工程數(shù)據(jù)，研判工程所處的狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)其中存在的工程隱患和工程危險(xiǎn)，并以書面報(bào)告的形式告知相關(guān)部門;并且它負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程監(jiān)控的日常管理，保障整個(gè)管理體系能夠正常、有序的運(yùn)轉(zhuǎn)。

所以，監(jiān)控中心應(yīng)該具有以下功能:

(1)根據(jù)工程數(shù)據(jù)分析工程風(fēng)險(xiǎn)的能力

上海軌道交通建設(shè)已經(jīng)積累了大量的關(guān)于工程風(fēng)險(xiǎn)判斷的經(jīng)驗(yàn)，由工程數(shù)據(jù)分析判斷其中存在的工程風(fēng)險(xiǎn)，并做出短期的預(yù)警，在技術(shù)上已經(jīng)解決。

(2)快速獲取工程相關(guān)數(shù)據(jù)的能力

由于工程數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理應(yīng)用了數(shù)據(jù)庫技術(shù)，所有資料均以通用格式保存在服務(wù)器上，為實(shí)現(xiàn)工程狀態(tài)的自動(dòng)判斷提供了方便。

(3)發(fā)現(xiàn)工程隱患后，及時(shí)告知相關(guān)責(zé)任人員的能力

當(dāng)發(fā)現(xiàn)工程隱患后，是否能及時(shí)處理取決于相關(guān)信息能否在第一時(shí)間內(nèi)到達(dá)相關(guān)責(zé)任人員。對(duì)于監(jiān)控中心，不能僅滿足于提交報(bào)告告知工程的風(fēng)險(xiǎn)。電話聯(lián)系或者手機(jī)短信等多種手段，甚至自動(dòng)化的信息發(fā)送均可應(yīng)用。

(4)工程資料存檔，并提供相關(guān)人員方便的查閱相關(guān)資料的功能

遠(yuǎn)程監(jiān)控管理所獲得的工程數(shù)據(jù)是海量的數(shù)據(jù)，其中有可能夾雜錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，若要重復(fù)利用，則在資料存檔階段應(yīng)作進(jìn)一步的處理，如剔除錯(cuò)誤數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)成Excel報(bào)表等等。經(jīng)處理后的數(shù)據(jù)，將方便工程相關(guān)人員的研究工作。

監(jiān)控中心是對(duì)整個(gè)遠(yuǎn)程監(jiān)控管理起決定性作用的部門，它的作用發(fā)揮的好壞，決定了整個(gè)管理體系是否能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，由于是集約化的工程風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)控中心的設(shè)立大大提高了管理的效率，保證了所有工程在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)下控制工程風(fēng)險(xiǎn)，避免工程師水平不一而導(dǎo)致的誤判、遺漏情況的發(fā)生。

5工程實(shí)例

某車站圍護(hù)結(jié)構(gòu)為 850SMW工法樁，樁長(zhǎng)21m;設(shè)有3道φ609鋼管支撐，采用明挖順作法施工。在開挖過程中，該基坑測(cè)斜數(shù)據(jù)出現(xiàn)明顯的踢腳現(xiàn)象，至2005-03-07，處于同一橫斷面的CX31和CX32孔墻腳出現(xiàn)明顯位移，呈加速破壞情況。最大變形和最大變形速率分別達(dá)到85.73mm、28.27mm/d和70.14mm、30.79mm/d，見圖2、圖3、圖4所示。根據(jù)以往的工程經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)挖掘的成果判斷，基坑處于十分危險(xiǎn)的狀況。再由當(dāng)天的測(cè)斜數(shù)據(jù)，反算型鋼彎矩得到CX31和CX32的型鋼抗彎安全儲(chǔ)備只有14.3%和13.3%，接近設(shè)計(jì)彎矩，與數(shù)據(jù)評(píng)判的最危險(xiǎn)點(diǎn)相符，驗(yàn)證了該處存在工程危險(xiǎn)。

正因?yàn)椴扇×诉h(yuǎn)程監(jiān)控管理，工程現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)傳送數(shù)據(jù)，監(jiān)控中心科學(xué)地處理數(shù)據(jù)，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，通過管理體系告知相關(guān)的職能部門，啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制，馬上停工處理工程危險(xiǎn)，成功有效地阻止了工程事故的發(fā)生。之后工程順利進(jìn)展，該點(diǎn)的變形趨向穩(wěn)定。

6 結(jié)語

實(shí)踐證明，使用遠(yuǎn)程監(jiān)控管理是目前對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，它是解決目前軌道交通大規(guī)模建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題、高效發(fā)揮稀缺的專家資源的必然途徑。

工程風(fēng)險(xiǎn)的遠(yuǎn)程監(jiān)控管理還需要不斷完善，從而更好地控制工程風(fēng)險(xiǎn)。需要逐步實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化分析、處理海量數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)工程風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)判別。同時(shí)，需要擴(kuò)大工程風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍，將設(shè)計(jì)單位納入工程風(fēng)險(xiǎn)的管理體系，參與工程風(fēng)險(xiǎn)的管理;并充分發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理單位及相關(guān)協(xié)作單位在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的作用，在各方面保障工程安全、高效的進(jìn)展。

參考文獻(xiàn)

1 劉建航、侯學(xué)淵.基坑工程手冊(cè).中國(guó)建筑工業(yè)出版社，1997.

篇7

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要以事前為主，關(guān)鍵是要有完善的內(nèi)部控制制度

我們?cè)诳疾熘邪l(fā)現(xiàn)，這幾家銀行都為信貸管理制定了詳盡的操作規(guī)程，各級(jí)信貸人員和客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)必須嚴(yán)格遵循這些操作規(guī)程。這樣，就把因?yàn)闃I(yè)務(wù)人員的個(gè)人原因而有可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度，也使得高層管理機(jī)構(gòu)敢于把更多的職責(zé)授予不同級(jí)別的業(yè)務(wù)人員。這些操作規(guī)程都是銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)上所具有的長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)的積累，并且還要根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)更新。業(yè)務(wù)人員只要嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦事，就可以有效地防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。建立起這樣的內(nèi)部控制制度之后，其風(fēng)險(xiǎn)管理也就實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定性和連續(xù)性，而這種穩(wěn)定性和連續(xù)性，則是其內(nèi)部管理低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)基本標(biāo)志。

從宏觀管理的角度來說，這些銀行也十分注重地區(qū)、行業(yè)等因素對(duì)本行信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響。例如，花旗銀行對(duì)本行重點(diǎn)開發(fā)的13個(gè)行業(yè)，要定期（一般為一年一次）對(duì)每個(gè)行業(yè)進(jìn)行分析，再根據(jù)每個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況定下其最高信貸額度，從而找到信貸行業(yè)組合的最佳平衡點(diǎn)?；ㄆ煦y行還為其高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)聘請(qǐng)了行業(yè)專家，所有涉及該行業(yè)的信貸決策都要得到該行業(yè)專家的確認(rèn)才能實(shí)施。在確定了信貸組合之后，還要對(duì)其進(jìn)行壓力測(cè)試，即假設(shè)某些事件發(fā)生后，要測(cè)算出這個(gè)事件對(duì)信貸組合的影響，進(jìn)而修改信貸政策。當(dāng)然，這些預(yù)測(cè)結(jié)果并不見得完全符合未來的現(xiàn)實(shí)情況，其方法本身也不盡完善，但類似方法代表了風(fēng)險(xiǎn)事前管理的科學(xué)化發(fā)展方向，因此有愈來愈多的銀行在嘗試引進(jìn)這些方法。

我國(guó)商業(yè)銀行雖然也有類似的做法，但總的來說還存在一些明顯的不足。如信貸內(nèi)部操作規(guī)程及內(nèi)控制度還不完善、不具體，沒有成型的手冊(cè)，也缺乏成熟穩(wěn)健的高級(jí)信貸人員的經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)。據(jù)了解，匯豐銀行的信貸手冊(cè)就是一位高級(jí)信貸人員總結(jié)了幾十年經(jīng)驗(yàn)之后編寫而成的。如果因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)情況發(fā)生了變化需要修改手冊(cè)，則必須通過該經(jīng)理，并由他來完成具體的修改工作，以保證手冊(cè)的權(quán)威性、可行性和安全性。另外，我們的信貸人員遵守有關(guān)操作規(guī)程的意識(shí)和自覺性還不夠，對(duì)行業(yè)、地區(qū)的宏觀分析做得比較膚淺、粗糙，受重視程度也顯得很不夠。我們雖然也有客戶信用評(píng)級(jí)制度，但實(shí)際評(píng)級(jí)工作做得還不夠規(guī)范，致使評(píng)級(jí)結(jié)果不能準(zhǔn)確地反映客戶的真實(shí)信用狀況。又如，我們?cè)趯徟J款時(shí)，由于缺乏準(zhǔn)確、可信的信用等級(jí)，也沒能以此作為是否批準(zhǔn)其貸款申請(qǐng)的重要依據(jù)。類似的問題，使貸款產(chǎn)生了較多的事前風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)商業(yè)銀行雖然也開展了對(duì)部分行業(yè)的信貸政策研究和風(fēng)險(xiǎn)分析工作，但分析力量較為分散，研究結(jié)果對(duì)制定信貸政策的影響力和對(duì)信貸投向的指導(dǎo)作用發(fā)揮得也不夠，“兩張皮”的現(xiàn)象還比較突出。因此，我們?cè)诮⒑屯晟瓶蛻艚?jīng)理制等基礎(chǔ)設(shè)施的同時(shí)，也要盡快地把各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)程完善起來，使我們的風(fēng)險(xiǎn)管理真正做到防范在先，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有所承受而不使之蔓延擴(kuò)大，不是僅僅停留在“亡羊補(bǔ)牢”式的事后控制和具體化解上。

二、要重視方法制度的創(chuàng)新

如何借鑒和吸收國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)方法和制度，已經(jīng)成為擺在我們面前的一個(gè)重要課題。如果我們不能解決這類問題，那么所謂“與國(guó)際慣例接軌，建設(shè)現(xiàn)代化、國(guó)際化商業(yè)銀行”的目標(biāo)將會(huì)缺少一部分非常重要的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。這個(gè)課題的現(xiàn)實(shí)意義并不僅僅在于它能夠?yàn)槲覀兲峁└泳_的決策依據(jù)，更實(shí)際的是，采取這些方法，將會(huì)使我們學(xué)會(huì)并使用國(guó)際通用的風(fēng)險(xiǎn)管理語言和符號(hào)體系，從而能使我國(guó)商業(yè)銀行得到更加積極的國(guó)際評(píng)價(jià)和前景預(yù)期。

我國(guó)的商業(yè)銀行迄今仍未完成從傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌，思維方式在相當(dāng)程度上仍然受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，習(xí)慣于憑借經(jīng)驗(yàn)感覺進(jìn)行管理。相比之下，國(guó)外的商業(yè)銀行更加注重利用一些數(shù)理分析模型來總結(jié)和抽象自己的長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)，這不僅使他們?cè)诠芾矸绞降膭?chuàng)新上始終處于領(lǐng)先地位，而且也為他們的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的傳承創(chuàng)造了合適的載體。例如，VaR的計(jì)算一般要使用到過去若干年以前的數(shù)據(jù)，美洲銀行要對(duì)60多年的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和模擬分析，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行決策。如果沒有合適的數(shù)理分析模型，要對(duì)如此之多的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析是根本不可能的。

風(fēng)險(xiǎn)來源紛繁復(fù)雜，僅用有限的幾個(gè)指標(biāo)來衡量當(dāng)然是不可靠的。針對(duì)這種情況，花旗銀行以4個(gè)“W”為主線來決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。這4個(gè)“W”分別是：Who（借款人是誰）、Why（為什么要給他貸款）、What（借款做什么）和How（怎樣還款）。圍繞著這4條主線，信貸審批人員就可以把各個(gè)環(huán)節(jié)上可能存在的風(fēng)險(xiǎn)串聯(lián)在一起，將審批決策建立在一個(gè)點(diǎn)面俱到、巨細(xì)并存的信息基礎(chǔ)之上。

應(yīng)當(dāng)說，缺少這種深度數(shù)理分析是我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理中的一個(gè)不足之處。以信貸業(yè)務(wù)為例，隨著個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，在統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)上對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行控制已變得非常急迫，但目前業(yè)務(wù)管理模式的創(chuàng)新已經(jīng)落后于業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，我們也面臨著經(jīng)驗(yàn)升華高度不夠的問題。這種狀況與長(zhǎng)期以來所形成的體制運(yùn)轉(zhuǎn)慣性有很大關(guān)系。這種科學(xué)抽象程度較高的非常規(guī)事務(wù)性工作往往被視為一種沒有多少實(shí)際意義的事情來看待，因此我們的管理人員幾乎全部要集中在事務(wù)性工作的第一線，管理隊(duì)伍的陣形壓得很扁，后方相對(duì)就變得空虛。而開發(fā)新的管理模式，恰恰是要由后方的決策支持性組織來完成的。所以，我們應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)乩L(zhǎng)業(yè)務(wù)部門的管理陣形，將日常管理事務(wù)和管理模式創(chuàng)新工作從機(jī)制和機(jī)構(gòu)上分開，選擇合適的人員，建立各級(jí)業(yè)務(wù)主管人員的參謀支持機(jī)構(gòu)，其職責(zé)之一，就是要對(duì)國(guó)際先進(jìn)管理方法和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行系統(tǒng)的搜集、研究、消化和借鑒，并要結(jié)合本行本部門的實(shí)際情況，制定出一定的實(shí)施規(guī)劃，以便切實(shí)有效地推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行管理水平的提高。

當(dāng)然，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)決不是說要照搬，還必須將其和我們的實(shí)際情況和實(shí)際需要結(jié)合起來。比如，我國(guó)現(xiàn)在還沒有實(shí)行利率市場(chǎng)化，商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品種類也難以和國(guó)外銀行相匹敵，因此，一些在自由利率基礎(chǔ)上發(fā)展起來的管理模型，如VaR模型、利率風(fēng)險(xiǎn)模擬分析等，在現(xiàn)階段可能會(huì)面臨較多的實(shí)際問題，但是，這畢竟代表了風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向，而且利率市場(chǎng)化實(shí)際上也已經(jīng)擺上了我國(guó)金融改革的議程表。我們要想在將來爭(zhēng)取主動(dòng)，現(xiàn)在就必須未雨綢繆。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要有嚴(yán)密的組織體系作保證

篇8

【關(guān)鍵詞】神經(jīng)外科病房；風(fēng)險(xiǎn)管理；護(hù)理管理

1 資料與方法

我科設(shè)有病床40張，護(hù)理人員17名，年齡19～40歲，平均31歲。職稱：中級(jí)職稱4名，護(hù)師8名，護(hù)士2名，助理護(hù)士4名。本科學(xué)歷1名，大專學(xué)歷10名，中專7名。

2 方法

2．1 建立護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理小組 倡導(dǎo)護(hù)理安全文化護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理的理念是把發(fā)生護(hù)理不安全事件后的消極處理，變?yōu)樽o(hù)理不安全事件發(fā)生前的積極預(yù)防[1]。由護(hù)士長(zhǎng)、責(zé)任組長(zhǎng)、高年資護(hù)士5名組成護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理小組（以下簡(jiǎn)稱小組），定期組織全科護(hù)理人員培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，教育護(hù)士如何識(shí)別、評(píng)估、防范護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。護(hù)士長(zhǎng)全面負(fù)責(zé)監(jiān)控和檢查各項(xiàng)職責(zé)、制度的落實(shí)情況，每天晨會(huì)總結(jié)前一天的安全狀況，及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)隱患，使一些差錯(cuò)事故消除在萌芽狀態(tài)。每月召開護(hù)理安全分析會(huì)，重點(diǎn)討論分析本月存在的隱患及其解決的方法，提出實(shí)施方案。

2．2 落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，建立健全各項(xiàng)護(hù)理流程 由小組對(duì)各個(gè)護(hù)理環(huán)節(jié)進(jìn)行質(zhì)量控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，在護(hù)理質(zhì)量檢查的基礎(chǔ)上重點(diǎn)督查制度落實(shí)，操作規(guī)程的執(zhí)行和突發(fā)事件處理的方法，了解護(hù)士的觀察能力、應(yīng)急能力和工作責(zé)任心。不斷完善護(hù)理流程，制定應(yīng)急預(yù)案，如預(yù)防患者墜床或摔倒、外出檢查發(fā)生意外等流程及應(yīng)急預(yù)案，明確各類緊急狀態(tài)發(fā)生時(shí)的處理程序，并定期組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)，要求人人掌握，小組負(fù)責(zé)不定期抽考護(hù)士知曉程度及操作熟練程度。

2．3 增強(qiáng)法制觀念 依法進(jìn)行護(hù)理告知，明確護(hù)理告知是護(hù)士的責(zé)任和義務(wù)，根據(jù)本科特點(diǎn)規(guī)范告知內(nèi)容，主要有：入院時(shí)告知、住院中告知、出院時(shí)告知；告知方式采用口頭、書面通知、示范等方式，正確有效地處理患者和其家屬的意見，把握告知的適度和進(jìn)程，分清輕重緩急，突出重點(diǎn)環(huán)節(jié)[2]。小組制定規(guī)范的告知內(nèi)容及順序，在護(hù)理過程中實(shí)施，爭(zhēng)取患者和家屬的配合，共同把風(fēng)險(xiǎn)降至最低限度。

2．4 加強(qiáng)護(hù)理人員的能力建設(shè)，提升綜合素質(zhì) 減少護(hù)士人為因素引起的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)接受繼續(xù)教育和自學(xué)深造，參加各種形式業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。重視新護(hù)士的綜合素質(zhì)培訓(xùn)，特別是低年資護(hù)士的管理。低年資護(hù)士語言及溝通技巧較差，難以與患者及家屬、同事很好地溝通[3]，給神經(jīng)外科護(hù)理工作帶來一定風(fēng)險(xiǎn)和壓力。本研究有3例投訴均為低年資護(hù)士溝通不良造成誤會(huì)而引起的。為此，在管理上建立以經(jīng)驗(yàn)豐富的高年資護(hù)士“一對(duì)一”幫帶新護(hù)士的幫教模式，注重培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和慎獨(dú)精神。同時(shí)強(qiáng)化法律意識(shí)的培養(yǎng)及專業(yè)知識(shí)的訓(xùn)練，小組不定期進(jìn)行抽考，全面提高護(hù)理人員的綜合素質(zhì)。

2．5 協(xié)調(diào)護(hù)理工作與相關(guān)部門工作 神經(jīng)外科重癥患者轉(zhuǎn)科和外出檢查頻繁，往往涉及到相關(guān)的幾個(gè)科室，如ICU，CT室等，規(guī)范危重患者轉(zhuǎn)運(yùn)流程，做到聯(lián)系相關(guān)科室到位、評(píng)估患者準(zhǔn)確、備齊急救用品，確?；颊咿D(zhuǎn)運(yùn)過程安全暢通。

3 結(jié)果

開展風(fēng)險(xiǎn)管理前，2004年1月至2005年1月共收治患者632例，發(fā)生36例護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)事件。開展風(fēng)險(xiǎn)管理后，2005年2月至2006年2月共收治患者652例，發(fā)生11例護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)事件。將各種護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目合并為兩大類風(fēng)險(xiǎn)：直接護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)和間接護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。直接護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)6項(xiàng)，間接護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)4項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理前后護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況，見表1。

4 討論

4．1 工作效率得到了改善和提高 本科室通過實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理后，護(hù)士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，工作責(zé)任明確，能主動(dòng)查找護(hù)理安全隱患，找出護(hù)理工作中的薄弱環(huán)節(jié)，采取積極的對(duì)策。及時(shí)制定一系列護(hù)理服務(wù)流程，防止不合格的護(hù)理行為。對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的事件做到“先知道、先告知、先預(yù)防”，使護(hù)理質(zhì)量得到持續(xù)改進(jìn)，真正達(dá)到防患于未然，全年無嚴(yán)重差錯(cuò)及護(hù)理糾紛發(fā)生。

4．2 各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程落實(shí) 實(shí)施護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)了全科護(hù)理人員依法施護(hù)、防范風(fēng)險(xiǎn)的自律能力。通過不斷識(shí)別護(hù)理工作中現(xiàn)存的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，護(hù)士能自覺地執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，并實(shí)施護(hù)理告知，使患者的知情同意權(quán)得到了充分的體現(xiàn)。經(jīng)過一年來的實(shí)踐證明，護(hù)患關(guān)系密切，護(hù)理行為逐步規(guī)范，服務(wù)質(zhì)量不斷提高，護(hù)理服務(wù)無投訴。據(jù)護(hù)理部每月測(cè)評(píng)報(bào)告本科年平均護(hù)理滿意度，從原來的92．3%上升到96．7%。

4．3 風(fēng)險(xiǎn)管理后變化 通過風(fēng)險(xiǎn)管理后直接風(fēng)險(xiǎn)下降幅度大，而間接護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)下降幅度小，因此需要進(jìn)一步從管理上加以分析和關(guān)注，才能確?；颊叩男枨蠛桶踩?，同時(shí)護(hù)士自身的安全也得到了保障。風(fēng)險(xiǎn)管理需要醫(yī)院各個(gè)環(huán)節(jié)的管理，護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理只有在做好醫(yī)院風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理工作才有可能取得良好的效果。

參考文獻(xiàn)

［1］ 蔡銅山. 推行醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量. 醫(yī)院管理雜志，2000，7（4）：313-315.

篇9

1.1企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱在很多的藥品生產(chǎn)企業(yè)中，質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理還是一個(gè)全新的理念，因此，其在發(fā)展過程中還處于起步階段。藥品生產(chǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面比較薄弱，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷還一直停留在經(jīng)驗(yàn)推定和感官方面，雖然一些企業(yè)建立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但是這些部門在實(shí)際工作中沒有起到任何效果，不能對(duì)工作進(jìn)行指導(dǎo)。企業(yè)在生產(chǎn)方面沒有建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面也比較低，使得質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)藥品生產(chǎn)的重要性沒有體現(xiàn)。

1.2企業(yè)缺乏配備所需要的資源，沒有實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)企業(yè)在進(jìn)行藥品生產(chǎn)時(shí)，應(yīng)該配備充足的設(shè)備、設(shè)施以及人員，同時(shí)在廠房面積方面也要滿足要求。企業(yè)生產(chǎn)的最終目的就是利益最大化，但是，在基本資源投入方面也沒有給予重視，導(dǎo)致生產(chǎn)過程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)很多的問題。企業(yè)在生產(chǎn)過程中使用沒有資質(zhì)或者是沒有經(jīng)過嚴(yán)格培訓(xùn)的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理人員，對(duì)藥品的生產(chǎn)將會(huì)沒有任何的意義。在質(zhì)量檢測(cè)方面，操作人員要按照規(guī)程正確操作，對(duì)員工的理念也要進(jìn)行培訓(xùn)，沒有嚴(yán)格的培訓(xùn)，員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的分析工具就不能理解，導(dǎo)致企業(yè)管理中不能很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

1.3企業(yè)沒有進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理藥品的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理在藥品生產(chǎn)的全過程都要進(jìn)行體現(xiàn)，在研發(fā)、生產(chǎn)、流通、供應(yīng)以及使用的各個(gè)環(huán)節(jié)。做好藥品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，需要企業(yè)在每個(gè)程序中都要做到非常合理。企業(yè)在發(fā)展過程中對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷一直都是依賴某個(gè)管理人員的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致無法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的預(yù)判，使企業(yè)承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2藥品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的方向

2.1完善基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)企業(yè)在發(fā)展過程中要加大基礎(chǔ)設(shè)施的投入，對(duì)所需的資源要不斷的完善。藥品生產(chǎn)企業(yè)在生產(chǎn)環(huán)境方面要做到非常的整潔，對(duì)廠區(qū)的地面、路面以及運(yùn)輸工具等也要做到非常的干凈，避免對(duì)藥品生產(chǎn)進(jìn)行污染。對(duì)廠房還要進(jìn)行適當(dāng)?shù)木S護(hù)，必須按照詳細(xì)的書面操作規(guī)程來進(jìn)行，對(duì)廠房也要進(jìn)行清潔和消毒。質(zhì)量控制實(shí)驗(yàn)室要和生產(chǎn)區(qū)分開，避免出現(xiàn)混淆和交叉污染的現(xiàn)象。對(duì)生物樣品和放射性特殊物品進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的時(shí)候要做到符合國(guó)家相關(guān)要求，對(duì)設(shè)備使用的敏感度也要進(jìn)行控制，避免受到靜電、震動(dòng)、潮濕或者其他外界因素的干擾。最后，對(duì)設(shè)備要進(jìn)行定期的清潔，避免設(shè)備成為影響藥品質(zhì)量的污染源。

2.2企業(yè)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)的工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷要在科學(xué)的基礎(chǔ)上，同時(shí)，對(duì)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)要進(jìn)行歸納、分析，對(duì)企業(yè)管理人員以及員工的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也要進(jìn)行提高，為企業(yè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括危害的識(shí)別、對(duì)危害可能產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)。對(duì)信息進(jìn)行識(shí)別時(shí)，對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根源也要進(jìn)行查找，做好質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)前瞻管理。

2.3建立合理的管理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)企業(yè)可以建立獨(dú)立的質(zhì)量管理部門，對(duì)質(zhì)量控制以及質(zhì)量保證的職能進(jìn)行履行，質(zhì)量管理部門對(duì)質(zhì)量相關(guān)活動(dòng)要進(jìn)行參與，對(duì)相關(guān)的文件也要進(jìn)行審核。對(duì)各個(gè)部門以及各個(gè)崗位的職責(zé)也要進(jìn)行規(guī)定，按照相關(guān)的程序分配到具體的某個(gè)人。企業(yè)對(duì)相關(guān)的管理人員的職責(zé)也要進(jìn)行明確，同時(shí)，避免出現(xiàn)管理人員不負(fù)責(zé)任的問題。制定相應(yīng)的操作規(guī)程，對(duì)質(zhì)量授權(quán)的獨(dú)立職責(zé)進(jìn)行履行，避免受到其他人員的影響。藥品生產(chǎn)的質(zhì)量要由專門的人員進(jìn)行負(fù)責(zé)，并且對(duì)日常管理工作也要進(jìn)行重視。為了能夠?qū)⑵髽I(yè)質(zhì)量管理的目標(biāo)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人要提供必要的資源，同時(shí)，制定合理的計(jì)劃，保證質(zhì)量管理部門履行自己的職責(zé)。生產(chǎn)管理負(fù)責(zé)人在專業(yè)素質(zhì)方面要達(dá)到要求，同時(shí)，要受過生產(chǎn)產(chǎn)品相關(guān)的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。企業(yè)在對(duì)人員的職責(zé)明確之后，也要進(jìn)行人員的培訓(xùn)工作，在培訓(xùn)時(shí)不能出現(xiàn)盲目培訓(xùn)的情況，要和崗位的要求相適應(yīng)。為了能夠更好的保證藥品的質(zhì)量，對(duì)相關(guān)的法規(guī)也要進(jìn)行了解，保證培訓(xùn)的效果能夠?qū)崿F(xiàn)。

3結(jié)束語

篇10

一、抓好自身建設(shè)，全面提高素質(zhì)

我作為一名風(fēng)險(xiǎn)管理員，肩負(fù)著銀行賦予的重要工作職責(zé)，知道自己責(zé)任重大，努力按照政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對(duì)待自己，加強(qiáng)政治理論與業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，全面提高自己的政治、業(yè)務(wù)和管理素質(zhì)，為做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)。在實(shí)際工作中，我做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé)，吃苦在前，享樂在后，全力實(shí)踐“團(tuán)結(jié)、務(wù)實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)、拼搏、奉獻(xiàn)”的時(shí)代精神，提高工作效率與工作質(zhì)量，促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作深入發(fā)展。

二、刻苦勤奮努力，全面做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作

2014年1－3月，我參與銀行信貸管理系統(tǒng)優(yōu)化、測(cè)試工作，2014年3月20日回風(fēng)險(xiǎn)管理部工作，這期間，我刻苦勤奮、認(rèn)真努力工作，主要完成以下五方面工作：

一是對(duì)全行72個(gè)個(gè)人類貸款管理制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行了認(rèn)真的梳理，針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)方面存在制度缺失、缺陷問題，撰寫了《關(guān)于完善個(gè)人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報(bào)告。

二是針對(duì)我部使用二期系統(tǒng)的情況，撰寫了信貸管理二期系統(tǒng)修改、完善建議，供部門領(lǐng)導(dǎo)參考；對(duì)信貸管理部制訂修改的《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)基本制度》等五個(gè)制度辦法進(jìn)行初審，提出十多條修改意見建議；參與開展信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)研工作，提出意見和建議；完成了風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度和操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的后評(píng)審工作，并提交合規(guī)管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的19個(gè)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程的制度后評(píng)價(jià)工作，提出完善和修改建議。

三是按數(shù)據(jù)清理相關(guān)方案要求，對(duì)兩家支行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地核查，并就出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，提交相關(guān)工作底稿。對(duì)德勤公司披露的2011年底各逾期檔次與我行1104報(bào)表數(shù)據(jù)不一致的情況，到兩家支行實(shí)地調(diào)研，了解并分析產(chǎn)生不一致的原因，并上報(bào)相關(guān)部門。

四是完成全行2011年底貸款期限類型分布，2010年底和2011年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數(shù)據(jù)的分析工作，并形成相關(guān)表格資料。根據(jù)《關(guān)于完善個(gè)人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報(bào)告所反映的問題，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)部、三農(nóng)事業(yè)部和合規(guī)管理部進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)全行X年一、二、三季度即將到期的大額貸款進(jìn)行分類匯總分析，對(duì)所涉及的支行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，共計(jì)發(fā)出貸款到期風(fēng)險(xiǎn)提示書86份。完成2011年底我行小額農(nóng)戶信用貸款違約情況的統(tǒng)計(jì)工作。

五是按要求，準(zhǔn)確及時(shí)上報(bào)1104報(bào)表。參與普華永道、德勤等公司就我行實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評(píng)法的相關(guān)問題交流會(huì)。

三、培養(yǎng)良好作風(fēng)，促進(jìn)工作發(fā)展

做好銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，除了業(yè)務(wù)知識(shí)與技能外，更主要的是工作作風(fēng)。作為一名風(fēng)險(xiǎn)管理的新兵，我嚴(yán)格要求自己，培養(yǎng)良好作風(fēng)，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度對(duì)待工作，承擔(dān)自己的責(zé)任，認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作，按時(shí)完成任務(wù)，提高工作質(zhì)量，向銀行交出一份合格答卷，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作發(fā)展，確保銀行資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)最大效益。

四、下一步工作打算