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篇1

[關鍵詞]常州市；銀行業(yè)；科技金融

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）10-0102-02

1 科技金融的內(nèi)涵

嚴格意義上的科技金融概念第一次正式使用是在1994年，但長期以來，對于科技金融的概念卻沒有明確、完整、科學的定義。趙昌文、陳春發(fā)、唐英凱（2009）首先給出了“科技金融”的定義，他們認為“科技金融是促進科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統(tǒng)性、創(chuàng)新型安排，是由向科學和技術創(chuàng)新活動提供金融資源的政府、企業(yè)、市場、社會中介機構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分”。[1]

2 銀行業(yè)科技金融文獻綜述

對銀行業(yè)而言，Gurley（1960）認為，銀行系統(tǒng)有助于經(jīng)濟發(fā)展與科技創(chuàng)新[2]。King和Levine（1993）認為，銀行可以通過判斷企業(yè)與項目的前景，對其中最具潛力的企業(yè)和項目加大信貸資金的支持，從而實現(xiàn)支持科技創(chuàng)新的作用[3]。Stulz（2000）認為，銀行通過對科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的監(jiān)控，可以較為準確地把握項目的進展與科技企業(yè)的狀況[4]。林毅夫和李永軍（2001）論證了中小銀行對于科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展與科技創(chuàng)新的積極影響[5]。

其中針對銀行在金融支持科技型企業(yè)方面，國內(nèi)學者給出了建設性意見：陳軍、蔣明珍（2009）[6]和洪銀興（2011）[7]指出支持科技型企業(yè)發(fā)展需要政府的引導性投入，國家應從政策方面給予傾斜，如省級地方政府在銀監(jiān)會的支持下，可從銀行本金中拿出一部分用于建立防火墻，在財務會計上給予科技型企業(yè)更多的支持。黃成蓮（2010）[8]提出銀行應完善針對科技型企業(yè)的貸款擔保機制，以解決科技型企業(yè)的貸款擔保難問題。趙又力、陳逸君（2010）[9]提出為解決科技型企業(yè)缺少抵押品這一難題，銀行等金融機構(gòu)應開發(fā)與科技型中小企業(yè)相適應的融資產(chǎn)品和服務，積極探索開辦股權(quán)、倉單、應收賬款、商標、專利權(quán)為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款方式。

科技金融，不僅涉及貨幣市場、資本市場，而且包含銀行類金融機構(gòu)、非銀行類金融機構(gòu)對科技型企業(yè)的金融支持。但由于常州市科技型企業(yè)的融資渠道主要還是依賴貨幣市場和銀行，因此，本文的研究重點是基于銀行視角。本研究將在上述學者們研究成果基礎上，基于對常州市不同銀行的實地調(diào)查，著重研究常州市科技金融現(xiàn)狀，提出相應對策。

3 基于常州市銀行金融支持常州科技型企業(yè)的調(diào)查

3.1 常州市銀行對科技型企業(yè)的貸款特征

在銀行科技型企業(yè)的信用評級指標中，不同銀行的評級指標相差不大。其中常州市農(nóng)業(yè)銀行和常州市建設銀行的評級指標一樣，包括企業(yè)的基本素質(zhì)、創(chuàng)新能力、成長性、償債能力、現(xiàn)金流量、盈利能力和營運能力七個指標；江蘇銀行除以上七個指標外還包括企業(yè)家素質(zhì)指標；常州市建設銀行的評級指標在以上七個指標中剔除了創(chuàng)新能力指標；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則不包括企業(yè)基本素質(zhì)指標和企業(yè)成長性指標；招商銀行的信用評級指標是企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、現(xiàn)金流量、盈利能力和營運能力五個指標（見表1）。

3.2 常州市銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新

對科技型企業(yè)融資方式，常州市建行仍堅持“優(yōu)質(zhì)客戶+有效資產(chǎn)抵押”為主的經(jīng)營模式。有管理經(jīng)驗的分行結(jié)合特色專業(yè)市場的客戶需求，經(jīng)總行準入后可適度開展聯(lián)保互保等特定擔保方式的業(yè)務創(chuàng)新。常州市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只有針對科技型企業(yè)的企業(yè)票據(jù)融資方式，科技型企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新不足。招商銀行為科技型企業(yè)提供的融資產(chǎn)品有限，主要也是集中于有限的傳統(tǒng)融資方式（見表2）。

4 銀行業(yè)科技金融的推進

4.1 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

商業(yè)銀行應積極發(fā)展應收賬款、訂單、倉單、出口退稅賬戶、股權(quán)、保單質(zhì)押；充分運用短期融資券、中期票據(jù)、信托計劃，對高新園區(qū)內(nèi)的科技型中小企業(yè)，可組織聯(lián)合發(fā)行“高科技企業(yè)集合票據(jù)”，“高新技術企業(yè)融資信托計劃”，滿足科技型企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的資金需求；探索開展高新科技融資租賃業(yè)務，增強科技型企業(yè)資產(chǎn)流動性，緩解企業(yè)債務負擔；江蘇各銀行應加大對種子期和初創(chuàng)期科技型企業(yè)的支持，積極研究針對種子期和初創(chuàng)期的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品；發(fā)展離岸金融，與境外基金、外幣基金、離岸基金合作，利用外資幫助中小企業(yè)融資。

4.2 建立銀行合作機制

商業(yè)銀行應積極與科技中小企業(yè)開展各種形式的合作，主動配合對科技型企業(yè)的融資能力培育工作，共同為科技型企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件；加強高科企業(yè)的跟蹤服務，對其進行信貸投向?qū)ｍ椊y(tǒng)計，并及時將信貸支持情況反饋給政府部門。同時，要加快開展科技型企業(yè)信用信息征集工作，不斷完善企業(yè)信用檔案，促進銀企之間建立長期的信用合作關系。參考文獻：

[1]趙昌文，陳春發(fā)，唐英凱.科技金融[M].北京：科學出版社，2009.

[2]Gurley J G，Shaw E S. Money in A Theory of Finance[M].Washington DC∶The Brookings Institution，1960：13-18.

[3]King R，Levine R. Finance，Enterpreneurship and Growth∶Theory and Evidence[J].Journal of Monetary Economics，1993（3）：513-542.

[4]Stulz R M.Finance，F(xiàn)inancial Structure，Corporate Finance and Economic Gro[J].International Review of Finance，2000，1（1）：11-38.

[5]林毅夫，李永軍.中小金融機構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資[J].經(jīng)濟研究，2001（1）：10-18.

[6]陳軍，蔣明珍.中小企業(yè)的金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新機制與對策研究[J].江蘇科技信息，2009，6.

[7]洪銀興.科技金融及其培育[J].經(jīng)濟學家，2011，6.

[8]黃成蓮.對新余市金融支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況的調(diào)查[J].金融與經(jīng)濟，2010，10.

[9]趙又力，陳逸君.科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題初探[J].江南論壇，2010，03.

[10]李紅浪，蔣沖.關于我國商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務發(fā)展的若干思考[J].中國市場，2011（13）.